Европа делает важный шаг к будущему цифровых финансов. Европейский центральный банк (ЕЦБ) объявил о подписании соглашений с семью технологическими компаниями, которые будут помогать в создании цифрового евро — новой формы валюты, полностью контролируемой центральным банком. Среди партнеров оказались такие известные компании, как Feedzai, специализирующаяся на системах обнаружения мошенничества с использованием искусственного интеллекта, и Giesecke+Devrient (G+D), которая возглавит разработку платформы цифровых сервисов для евро (DESP).
Планируется, что цифровой евро станет полноценной частью финансовой системы Европы, работающей параллельно с наличными деньгами и банковскими депозитами. Он не заменит их, а станет удобным дополнением, общественным инструментом, который принесет пользу обществу в целом, а не будет коммерческим продуктом, ориентированным на прибыль.
Что такое цифровой евро и зачем он нужен
Цифровой евро относится к категории валют центрального банка, или CBDC (Central Bank Digital Currency). Идея создания такой валюты родилась из потребности Европы сохранить контроль над собственной финансовой системой и снизить зависимость от международных платежных гигантов, таких как Visa, Mastercard и PayPal, а также от долларовых стейблкоинов, которые в последнее время активно используются в Европе.
С помощью цифрового евро Европейский союз хочет создать безопасную, прозрачную и эффективную платежную систему внутри Европы. Эта система позволит гражданам и компаниям делать онлайн-платежи и переводы быстро, безопасно и без лишней зависимости от иностранных технологий.
Технологическая основа проекта
Платформа DESP, которая разрабатывается под руководством G+D, будет включать несколько ключевых функций:
- Безопасный обмен сообщениями. Это важно, чтобы платежи оставались конфиденциальными и защищенными от взлома.
- Поиск псевдонимов для платежей. Псевдонимы позволят проводить транзакции без раскрытия реальных данных участников.
- Офлайн-транзакции. Пользователи смогут оплачивать покупки даже при временном отсутствии интернета — это особенно важно для отдаленных регионов и экстренных случаев.
Feedzai будет отвечать за разработку системы выявления мошеннических схем при онлайн-платежах, используя технологии искусственного интеллекта. Это позволит не только защитить пользователей, но и снизить риски потерь для банков и бизнеса.
Сроки и финансирование проекта
ЕЦБ рассчитывает, что цифровой евро станет доступен к 2029 году, однако это возможно только после того, как законодатели одобрят проект. Оценочная стоимость разработки составляет около 79,1 миллиона евро, а потенциальный лимит финансирования может достичь 237,3 миллиона евро. Генеральный директор G+D д-р Ральф Винтергерст подчеркнул, что основной фокус сейчас — завершение технической разработки и подготовка интеграции цифровой валюты в финансовую систему под контролем Управляющего совета ЕЦБ.
Европейский ответ на доминирование доллара
Цифровой евро — это не просто инновация, а стратегический шаг для защиты экономических интересов Европы. В последние годы использование долларовых стейблкоинов, поддерживаемых американскими регуляторами, стало серьезной угрозой для европейских банков. Пьеро Чиполлоне, член Исполнительного совета ЕЦБ, предупреждает, что рост долларовых стейблкоинов может привести к оттоку депозитов из европейских банков, что ослабит контроль Европы над собственной финансовой инфраструктурой.
В июле 2025 года президент США Дональд Трамп подписал Закон GENIUS, который вводит федеральное регулирование стейблкоинов. Это еще больше подчеркивает необходимость европейской альтернативы. Цифровой евро позволит снизить зависимость от американских систем и сохранить контроль над платежной инфраструктурой внутри ЕС.
Конкуренция с частными стейблкоинами
На фоне развития цифрового евро частные финансовые игроки тоже активно действуют. В сентябре 2025 года девять крупных европейских банков объявили о планах выпуска собственного регулируемого стейблкоина, привязанного к евро. Германия уже начала собственный проект под названием EURAU в июле 2025 года.
Это значит, что цифровой евро будет конкурировать с частными цифровыми валютами, но при этом ЕЦБ намерен позиционировать его как общественное благо, доступное всем гражданам Европы, а не как коммерческий продукт с целью получения прибыли.
Как цифровой евро может изменить повседневную жизнь
Одна из интересных сторон цифрового евро — его потенциал изменить повседневные финансовые привычки людей.
- Быстрые и удобные платежи. С цифровым евро можно будет оплачивать покупки мгновенно, без комиссий за конвертацию и посредников.
- Безопасность и защита от мошенников. AI-системы будут отслеживать подозрительные транзакции и предотвращать кражи средств.
- Прозрачность для государства. При этом государство сможет лучше отслеживать экономические потоки, что поможет снижать уровень серой экономики.
- Доступность в любом месте. Офлайн-платежи позволят использовать цифровой евро даже в поездках или в зонах с ограниченным интернетом.
Кроме того, цифровой евро откроет возможности для инновационных сервисов — например, для микроплатежей, аренды транспорта, оплаты услуг «по требованию» и других сфер экономики, где наличные или банковские карты неудобны.
Выводы
Разработка цифрового евро — это крупный шаг к созданию современной, безопасной и независимой финансовой системы Европы. Цифровая валюта позволит не только снизить зависимость от американских платежных систем и долларовых стейблкоинов, но и предложит гражданам удобный и защищенный инструмент для повседневных расчетов. С учетом всех технических, законодательных и финансовых нюансов, ожидается, что цифровой евро станет реальностью к 2029 году, открывая новую страницу в истории европейских финансов.
Добавить комментарий