Инструкция по снятию средств с долгосрочного инвестиционного счета

С 1 января 2024 года в России начала действовать новая программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая представляет собой добровольный накопительно-сберегательный инструмент с государственной поддержкой. Эта программа предлагает участникам не только налоговые льготы, но и софинансирование со стороны государства в течение десяти лет. Целью программы является накопление средств на различные цели, такие как пенсия, покупка жилья или образование детей. Участником ПДС может стать любой гражданин России, достигший 18-летнего возраста.

Основная цель программы — помочь людям накапливать деньги для будущего, а не просто пользоваться кредитами. Однако есть определенные случаи, когда участники могут забрать свои накопления досрочно. Как это сделать и в каких случаях это возможно, расскажем ниже.

Условия для досрочного снятия средств
В рамках программы ПДС предусмотрены три основных случая, когда участники могут получить свои сбережения досрочно:

Особая жизненная ситуация: Этот случай охватывает ситуации, когда человеку необходимо использовать накопленные средства для оплаты лечения серьезных заболеваний или в случае потери кормильца.
Достижение определенного возраста: Женщины могут получить свои деньги, когда им исполнится 55 лет, а мужчины — когда они достигнут 60 лет.
По истечении 15 лет участия: После 15 лет участия в программе человек может получить свои накопления, даже если у него нет особой жизненной ситуации или достижения указанного возраста.
Что такое особая жизненная ситуация
Особая жизненная ситуация — это случаи, когда участнику программы может понадобиться досрочный доступ к средствам ПДС. Законодательство определяет несколько ключевых случаев, когда можно получить выплату из программы без потери инвестиционного дохода:

Серьезные заболевания: Включает в себя перечень заболеваний, требующих дорогостоящего лечения. В этот список входят инсульт, инфаркт миокарда, онкологические заболевания, рассеянный склероз, лечение последствий травм и ожогов, а также протезирование и установка электрокардиостимуляторов. На момент публикации в перечень включены 18 заболеваний.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно предоставить два документа:

Справка по установленной форме о платных медицинских услугах.
Документ, подтверждающий оплату медицинских услуг, если участник платил за лечение самостоятельно.
Потеря кормильца: Потеря кормильца подразумевает смерть или безвестное отсутствие человека, который был основным источником дохода для нетрудоспособных членов семьи. В этом случае нужно приложить документы, подтверждающие смерть или безвестное отсутствие кормильца. Дополнительно может потребоваться справка с места учебы, если заявитель — студент.

Для подачи документов можно воспользоваться почтой, обратиться лично в отделение НПФ или отправить документы по электронной почте, если договор предусматривает электронный обмен. Все необходимые требования и формы документов можно найти в постановлении правительства.

Порядок выплаты средств
При наличии права на досрочную выплату, фонды будут выплачивать средства в следующем порядке:

Государственное софинансирование и доходы по нему: Это государственные средства, которые добавляются к личным взносам участников. На софинансирование от государства предусмотрено 36 тысяч рублей в год, но не более 360 тысяч рублей за все время участия.

Переведенные пенсионные накопления и доходы по ним: Эти средства были накоплены в системе обязательного пенсионного страхования до 2014 года и могут быть переведены в ПДС. Пенсионные накопления хранятся в НПФ или Социальном фонде России и прирастают за счет инвестиционного дохода.

Личные взносы и доходы по ним: Это средства, которые участник программы вносил на свой счет, а также инвестиционный доход по ним. Эти средства будут использованы только после исчерпания средств из двух предыдущих категорий.

Финансовые советы для участников программы
Финансовые эксперты советуют следовать нескольким простым рекомендациям для управления своими сбережениями:

Создайте финансовую подушку: Рекомендуется иметь запас денег на три-шесть месяцев жизни на случай непредвиденных ситуаций, таких как потеря работы или болезнь. Эти деньги лучше хранить на банковских депозитах с возможностью досрочного снятия.

Формируйте долгосрочные сбережения: Начинать накопления на будущее, такие как пенсия, лучше как можно раньше. Регулярные взносы в ПДС могут вырасти в значительную сумму к моменту выхода на пенсию.

Оформите страховку от несчастного случая: Страховка поможет покрыть расходы на лечение в случае несчастного случая или серьезного заболевания. Это обеспечит дополнительную финансовую защиту помимо использования средств ПДС.

Дополнительные аспекты, которые могут быть полезны
Калькулятор будущих накоплений: Использование калькулятора для планирования накоплений может помочь в оценке, сколько средств можно накопить к определенному возрасту или сроку. Это полезно для создания реалистичного финансового плана.

Изменения в законодательстве: Следите за изменениями в законодательстве, так как возможны поправки, которые могут повлиять на условия программы ПДС. Это важно для своевременного реагирования на новые правила и возможности.

Консультации с финансовыми советниками: Профессиональные финансовые советники могут помочь в выборе оптимальной стратегии накоплений и инвестиционных решений. Это может быть особенно важно для управления крупными суммами или в сложных жизненных ситуациях.

Эти дополнительные аспекты помогут вам более эффективно планировать и управлять своими долгосрочными сбережениями, обеспечивая финансовую стабильность и защиту в будущем.