Конференция о P2P-платежах, 161-ФЗ и 115-ФЗ: как изменятся переводы и борьба с отмыванием денег

11 июня 2025 года в центре Москвы состоится важное мероприятие для всех, кто связан с финансовыми технологиями, переводами между физическими лицами и правовыми вопросами регулирования денежных операций. Конференция под названием «P2P-платежи: 161-ФЗ/115-ФЗ» объединит экспертов отрасли, юристов, представителей финтех-компаний и специалистов по борьбе с финансовыми преступлениями. Организаторы заявляют, что основное внимание будет сосредоточено на новых изменениях в законодательстве, регламентирующем денежные переводы, и на борьбе с отмыванием денег.

Что такое P2P-платежи и почему это важно?

P2P (peer-to-peer) платежи — это переводы денег между физическими лицами без участия посредников, таких как банки или традиционные платежные системы. Обычно они осуществляются через мобильные приложения, онлайн-банкинг или специализированные платформы. Примеры таких сервисов в России — Система быстрых платежей (СБП), переводы по номеру телефона через Сбербанк Онлайн, Тинькофф и другие.

Такие переводы стали частью повседневной жизни: отправить деньги другу, перевести арендную плату или расплатиться с репетитором — всё это примеры P2P-транзакций. Однако с ростом объемов таких операций растут и риски — в первую очередь связанные с возможным использованием этих каналов для отмывания денег и финансирования противоправной деятельности. Именно поэтому регуляторы — Центральный банк РФ и Росфинмониторинг — усиливают контроль над такими операциями.

Темы, которые будут обсуждаться на конференции

Организаторы мероприятия обещают насыщенную повестку. Основные темы дискуссии:

1. Новые положения Федеральных законов 161-ФЗ и 115-ФЗ

Федеральный закон №161-ФЗ «О национальной платежной системе» регулирует деятельность платежных операторов и участников финансового рынка, в том числе P2P-платежи. В последнее время в него были внесены значительные изменения, связанные с ростом количества транзакций между физическими лицами и необходимостью ужесточения контроля за прозрачностью переводов.

Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» регулирует правила идентификации клиентов, мониторинга подозрительных операций и взаимодействия с государственными органами. Последние поправки касаются повышения прозрачности P2P-операций, включая новые требования к финансовым организациям по предоставлению информации о переводах.

2. Поправки от Центрального банка РФ и Росфинмониторинга

Спикеры конференции обсудят, какие именно изменения были инициированы двумя ключевыми регуляторами. Это касается новых правил идентификации отправителей и получателей, лимитов на переводы, а также случаев, в которых банк может приостановить или отклонить транзакцию.

В частности, речь пойдет о расширении перечня операций, подлежащих обязательному контролю, а также усилении требований к банкам и финтех-компаниям по выявлению «нетипичных» схем переводов, которые могут указывать на незаконную деятельность.

3. Классификация P2P-операций

Эксперты разберут, как классифицируются различные типы P2P-переводов. Это не только классические переводы между клиентами одного банка, но и межбанковские транзакции через национальную платёжную систему, использование сервисов на базе СБП, а также операции через независимые платежные системы (НПС). Каждый тип переводов имеет свои особенности регулирования и риски.

4. AML (Anti-Money Laundering) и борьба с отмыванием средств

Отдельное внимание будет уделено тому, как идентифицировать так называемые «грязные деньги» — доходы, полученные незаконным путем. Эксперты расскажут о современных инструментах анализа операций, подозрительных шаблонах поведения пользователей и методах автоматического обнаружения отклонений.

Будут приведены примеры типичных сценариев отмывания, таких как разбивка больших сумм на мелкие транзакции (smurfing), использование подставных лиц и череда переводов через несколько счетов.

5. Юридическая защита: как избежать ответственности

Юрист Игнат Лихунов, один из спикеров конференции, расскажет о лучших правовых практиках, которые помогут пользователям и бизнесу избежать обвинений в участии в сомнительных финансовых операциях. Это особенно актуально для самозанятых и индивидуальных предпринимателей, чья деятельность может ошибочно попасть под подозрение.

Юридические аспекты будут рассмотрены с точки зрения защиты как отправителей, так и получателей переводов, особенно в случаях, когда блокируются счета или замораживаются средства.

Кто будет выступать?

Среди спикеров конференции:

• Сергей Менделеев — специалист по внешнеэкономической деятельности, CEO компании Exved, ранее основатель биржи Garantex (известной в криптосреде). Поделится опытом работы с международными переводами и взглядами на роль криптоинструментов в системе P2P.
• Игнат Лихунов — адвокат, основатель агентства Cartesius, расскажет о правовой стороне защиты при работе с денежными переводами и о том, как закон трактует подозрительные операции.
• Дмитрий Пигильдин — эксперт Евразийской группы по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (ЕАГ), поделится международной практикой и подходами к борьбе с финансовыми преступлениями.
• Специалист АНО ЦИИ «Цифровой контроль», занимающийся расследованием преступлений с использованием криптовалют, расскажет о реальных кейсах, в которых цифровые активы использовались для отмывания средств.

Где и когда пройдет конференция

• Дата: 11 июня 2025 года (среда)
• Время начала: 19:00
• Место проведения: Москва, Большая Никитская улица, дом 17, строение 2. Вход через кофейню Даблби.
• Участие в мероприятии требует регистрации. Форма регистрации доступна на сайте организаторов.

Информационную поддержку оказывает издание Bits.media, специализирующееся на новостях о криптовалютах и финтехе. Однако они не несут ответственности за содержание пресс-релиза и не гарантируют достоверность всех заявленных данных.

Kак пользователям обезопасить себя при P2P-переводах?

В оригинальной новости не раскрыт важный аспект — как обычным пользователям защитить себя от блокировки счетов и случайного попадания под подозрение в отмывании денег. Вот несколько советов:

1. Не принимайте переводы от незнакомых лиц. Особенно если вы не знаете, за что именно вам платят — это может быть частью мошеннической схемы.
2. Оформляйте свои услуги официально. Если вы оказываете платные услуги или продаёте товары — оформите статус самозанятого или ИП. Это позволит вам легально принимать переводы и не вызывать вопросов у банка.
3. Поясняйте назначения платежей. По возможности указывайте в комментарии к переводу причину транзакции (например, «возврат долга», «аренда квартиры», «оплата консультации» и т.д.).
4. Следите за лимитами переводов. Банки и регуляторы могут обратить внимание, если сумма P2P-переводов резко увеличивается или становится аномально высокой.
5. Храните подтверждения. Сохраняйте переписки, чеки, договоры — всё, что может подтвердить законность перевода, особенно если речь идет о больших суммах.
6. Не участвуйте в обналичивании. За попытки «обналичивания» чужих средств через ваш счет можно не только получить блокировку, но и реальное уголовное преследование.

Заключение

Конференция 11 июня обещает стать значимым событием для тех, кто работает в сфере платежных технологий, права и финансового мониторинга. В условиях всё более жесткого регулирования P2P-переводов важно быть в курсе изменений законодательства, понимать свою ответственность и защищать себя от финансовых и юридических рисков.

Собранные на одной площадке эксперты помогут участникам лучше ориентироваться в быстро меняющемся ландшафте электронных переводов и цифровых финансов.