На фоне текущих изменений в экономической ситуации Московский кредитный банк (МКБ), входящий в десятку крупнейших банков страны, объявил о снижении ставок по ряду депозитных продуктов. Это решение связано с действиями Центрального банка России, который сохранил ключевую ставку на уровне 21% годовых. С момента последнего заседания ЦБ МКБ уже второй раз корректирует условия по вкладам, что свидетельствует о динамичных изменениях на финансовом рынке.

Какие изменения произошли в ставках по вкладам МКБ?

С 16 января 2025 года МКБ обновил тарифы по ряду депозитов, снизив процентные ставки на 0,5–2 процентных пункта (п.п.). Основные изменения коснулись следующих продуктов:

1. Вклад «МКБ. Перспектива»:
   • На срок три месяца ставка уменьшена на 0,5 п.п., составив 22,5% годовых.
   • На срок один год снижение также составило 0,5 п.п., до уровня 23,5% годовых.
   • Для трехлетнего вклада снижение оказалось значительным — на 2 п.п., до 21% годовых (ранее ставка составляла 23%).
2. Максимальная ставка: Несмотря на общее снижение, максимальная ставка по вкладам в МКБ сохранилась на уровне 24% годовых. Однако для ее получения необходимо выполнить два условия:
   • Разместить средства на срок шесть месяцев.
   • Совершать покупки по карте банка на сумму не менее 10 тысяч рублей ежемесячно. В противном случае доходность уменьшится на 2 п.п.
3. Сезонный вклад «МКБ. Новогодний»:
   • Ставки на три месяца и один год снижены на 0,5 п.п., до 21,5% и 22,5% годовых соответственно.
   • На срок три года ставка упала на 1 п.п. и теперь составляет 20% годовых.
   • Минимальная сумма для открытия вклада: 10 тысяч рублей — при оформлении онлайн или 100 тысяч рублей — при открытии в офисе банка. Максимальная сумма — 5 миллионов рублей.
   • Вклад не предусматривает пополнений или частичного снятия средств, проценты выплачиваются в конце срока.
4. Пенсионный депозит «МКБ. Гранд»:
   • На сроке один год ставка снижена на 1 п.п., составив 23,75% годовых.
   • На сроке три года снижение составило 2 п.п., и ставка теперь равна 21,25% годовых.
   • Максимальная ставка осталась неизменной — 24,25% годовых для вкладов на срок шесть месяцев. Повышенные ставки доступны клиентам, получающим пенсию на карту банка «Мудрость», при условии выплаты процентов в конце срока.
   • Минимальная сумма для размещения средств по этому вкладу составляет 10 тысяч рублей.

Средняя доходность по вкладам в крупнейших банках России

По данным на 17 января, средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от 100 тысяч рублей в 80 крупнейших банках составила 17,3960% годовых. Это значение является минимальным с начала 2025 года, так как днем ранее оно составило 17,3947% годовых.

Максимальное значение средней ставки было зафиксировано в декабре 2024 года (21–23 числа) — 17,79%. Это связано с традиционно высокой активностью банков в конце года.

Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», на 17 января средние ставки по вкладам от 100 тысяч рублей в топ-50 банков выглядели следующим образом:

• На три месяца — 20,19%.
• На шесть месяцев — 21,16%.
• На год — 20,06%.

Для топ-10 банков средние ставки были выше:

• На три месяца — 21,55%.
• На шесть месяцев — 22,04%.
• На год — 20,71%.

Другие изменения на рынке вкладов

В этот же период ставки по депозитам снизил еще один крупный банк — Совкомбанк. Изменения затронули условия по продуктам «Зимняя выгода с Халвой» и «Удобный», где максимальная доходность была уменьшена на 1,6 п.п.

Полезная информация для вкладчиков

Перед открытием вклада важно уточнить все актуальные условия в выбранной кредитной организации. Указанные в материале ставки носят ознакомительный характер и не являются публичной офертой. На момент обращения в банк условия могут измениться, поэтому следует внимательно изучить все тарифы и сопутствующие требования.

Как выбрать оптимальный вклад в условиях снижения ставок?

В условиях постоянных изменений на финансовом рынке вкладчикам стоит подходить к выбору депозитов более осознанно. Вот несколько рекомендаций:

1. Оцените свои цели и сроки размещения средств:
   • Для краткосрочных целей подойдут вклады на 3–6 месяцев с высокой доходностью.
   • Если вы планируете сбережения на длительный срок, обратите внимание на вклады с фиксированной ставкой на 1–3 года.
2. Изучите условия получения максимальной ставки: Многие банки предлагают повышенные проценты при выполнении дополнительных условий, таких как:
   • Использование банковской карты для покупок.
   • Оформление вклада через онлайн-банк.
   • Наличие крупной суммы для первоначального взноса.
3. Обратите внимание на дополнительные возможности:
   • Возможность пополнения или частичного снятия средств.
   • Выбор между ежемесячной выплатой процентов и их капитализацией.
4. Следите за индексами доходности вкладов: Такие показатели, как FRG100 и данные платформы «Финуслуги», помогают оценить среднюю доходность по депозитам и выбрать наиболее выгодное предложение.
5. Диверсифицируйте сбережения: Разместите средства в нескольких банках или на разных сроках, чтобы снизить риски и увеличить потенциальный доход.

Выбор подходящего вклада — это способ не только сохранить, но и приумножить сбережения в сложных экономических условиях. Поэтому важно тщательно анализировать рынок и не стесняться обращаться за консультацией к специалистам банков.