Новая задача: банки всё чаще «замораживают» деньги на картах

Что происходит — своими словами

В последнее время всё больше россиян сталкиваются с блокировкой своих банковских карт. Не просто вылетает оповещение — а реальные деньги становятся недоступными: ни перевести, ни потратить. Причём блокировка может длиться не пару дней, а несколько недель — иногда до месяца и более. Бывают случаи, когда средства остаются «замороженными» до полугода.

Как объясняют представители банков, всё дело в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Когда банк замечает операции, которые вызывают подозрение, он не даёт возможности распоряжаться средствами. Обычно речь идёт скорее не об аресте, но об ограничении: например, клиент не может переводить деньги, пока идёт проверка. Сам перевод при этом может и показать списание, но он просто «висит» и не доходит до получателя.

Один из важных моментов — это ограничения, введённые с 15 мая 2025 года. Банки стали тщательно фильтровать переводы более 100 000 рублей в месяц, если отправитель или получатель числятся в так называемой «базе дропперов» — лиц, к которым банки уже имели вопросы по поводу схемных операций. В результате жалобы от держателей карт резко выросли: люди обнаружили, что их средства просто застопорены.

Разблокировка — процесс неспешный. Не секрет: банки перегружены, специалисты заняты многоуровневыми проверками, в том числе проверяют множество прошлых операций. И это не говоря о борьбе с мошенниками, которые и сами наносят своей активностью огромную нагрузку на систему.

И самое неприятное — не всегда подозрения обоснованы. Ошибки системы, случайные совпадения или избыточная осторожность сотрудников становятся причиной того, что обычные пользователи оказываются заложниками ситуации. То есть «дропперами» могут стать даже те, кто ни при чём.

Почему это стало происходить чаще и что за закон стоит за этим

В основе лежит федеральный закон — о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансировании терроризма. Этот закон даёт банкам право замораживать операции, которые выглядят необычно: крупные переводы, неожиданные суммы, подозрительные схемы. Главное слово — подозрение. Не доказательство.

15 мая 2025 года банки обязаны отслеживать и блокировать переводы от или в адрес подозреваемых «дропперов» свыше 100 000 рублей в месяц. Сначала это сделали для защиты от мошенников и схемных переводов. Но многие пользователи, попавшие в такие «базы» по ошибке или из‑за формальных совпадений, стали испытывать трудности: их карты блокировались, они не могли получить зарплату, переводить деньги.

Банки, говоря об этом, подчёркивают: цель — защитить систему. Если какой‑то перевод отклоняется — значит, банк решил: потенциально опасно. Клиенты, конечно, удивляются: а можно ли узнать, почему именно мой перевод блокируют? Ведь всё вроде законно…
Ответ: нет, банк не обязуется комментировать каждый отказ. Проверка может идти месяцами.

Как это влияет на обычного пользователя

Вот примеры: вы делаете перевод на 105 000 рублей — может быть зарплата, может быть покупка. Если он проходит к аккаунту, попавшему в «дропперскую» базу, операция зависнет. Вы увидите, как деньги списались, но не появятся у адресата. Пока вы в недоумении, банк делает проверку: звонки, запросы документов, изучение предыдущих операций. И только потом — либо деньги возвращают, либо разрешают перевод.

Некоторые люди рассказывают, что такое происходило и с гораздо меньшими суммами. Особенно это касается тех, кто живёт в регионах, где технические сбои с идентификацией чаще. Например, если при регистрации банка не счёл документ верным, или система загрузки не сработала. Бывают случаи, когда работники учреждения перестраховываются и блокируют операции «на всякий случай». В результате — невнятные объяснения клиенту и долгое ожидание.

От этого страдают и фрилансеры, и люди, которые получают деньги от родственников, и те, кто просто оплачивает услуги — и вдруг оказываются в ситуации, когда деньги сутки или двое остаются «висеть». А если блокировка растягивается до 30–60 дней, людям становится тяжело планировать финансы, иногда платёжные обязательства срываются.

Что банки говорят об этом

Банки утверждают, что блокируют не деньги, а лишь возможность ими распоряжаться: то есть средств по сути нет под арестом, но клиент не может перевести или забрать суммы. При подозрении — операция ставится в лимб, пока алгоритмы и эксперты не проговорят окончательное решение.

Представители банков объясняют: это процедура комплексная и деликатная. С одной стороны — агрегаторы транзакций, автоматические системы, анализирующие подписи операций, сравнительный анализ по базам данных, внешние сервисы. С другой — сильная загруженность работы. Не хватает специалистов, каждую заявку приходится тщательно проверять (в разных отделах, на разных уровнях), поэтому сроки увеличиваются.

И что при этом чувствуют люди

Пользователи жалуются, что всё выглядит как сюрреалистичная ситуация: вроде отправляешь деньги, а они исчезают. Звонки в поддержку потоками, не всегда компетентные ответы, просьбы подождать по неделям. Неуютно, когда не знаешь, где твои деньги.

К сожалению, многие из тех, кто попал под блокировку, говорят, что не получили доступных способов узнавать статус проверки. Чаще всего — просто «дождитесь внутренней проверки». Никто не говорит чек‑листы: сколько времени займёт, почему именно тебя посчитали подозрительным.

Дополнительная тема: что делать, если средства блокированы — алгоритм действий для пользователя

1. Не паниковать, но и не откладывать
   Даже если деньги пропали, важно сразу обратиться в банк по горячей линии или в личном кабинете — открыть запрос (жалобу), описать ситуацию: когда и сколько перевели, какой запрос не прошёл, что вы ожидали от операции.
2. Собрать документы
   Иногда банк запрашивает фотографии паспорта, подтверждение источника поступления денег (например, договор, справку с работы или от родственников). Быстрое предоставление документов ускоряет процесс.
3. Уточнять статус
   Раз в неделю (или через положенный интервал) напоминайте о себе: уточните, на каком этапе проверка, нужен ли что‑то ещё. Это помогает держать дело «в работе» и не затеряться в очереди.
4. Обжаловать решение
   Если через несколько недель вам отказали или разблокировка занимает слишком долго — вы можете подать письменную жалобу в сам банк. В крайних случаях (длительная блокировка без оснований) — в Центробанк или службу финансового омбудсмена. Они обязаны рассмотреть жалобу в течение 30 дней.
5. Изучить альтернативы
   Пока ждёте разблокировку, можно использовать другие платежные средства: открыть дополнительную карту в другом банке, использовать электронные кошельки, переводы через систему типа «СБП» (система быстрых платежей). Это даст возможность не остаться без финансовых инструментов.
6. Следить за новыми ограничениями
   Порог в 100 000 ₽ по «дропперским» переводам — это не обязательно предел. Банки могут вводить собственные внутренние «базы риска». Стоит быть в курсе: читайте обновления на сайтах банков и ЦБ.

Коротко о плюсах и минусах такой практики

Плюсы

• Защита банковской системы — снижение числа мошеннических переводов, отмывания средств и схемной активности.
• Действия основаны на законе и прозрачных критериях (вроде лимита 100 000 рублей).

Минусы

• Простою и задержки: невинный человек страдает.
• Нет чёткого регламента, сколько будет длиться проверка.
• Пользователь оказывается в неведении и не понимает, как быстро решить проблему.

Заключение

В итоге складывается картина: банки, желающие обезопасить платежную систему, ужесточили проверки, особенно с начала мая 2025 года. Это привело к увеличению числа блокировок карт и жалоб. Средства замораживаются не всегда по обоснованным причинам — автоматизированные алгоритмы, внутренние базы риска и перегрузка сотрудников приводят к ошибочным подозрениям.

Но важно помнить: ситуация не безнадежна. У пользователя есть право отправлять заявки, собирать документы, подавать жалобы и искать альтернативные способы оплат. И, возможно, в будущем с появлением прозрачных регламентов или автоматизированного статуса проверок процесс станет удобнее.