С 2025 года российские банки работают в условиях более строгого контроля за финансовыми операциями, особенно когда речь идет о криптовалюте. Всё чаще люди сталкиваются с тем, что их счета блокируют при продаже криптовалюты за рубли через обменники, P2P-платформы или даже криптовалютные биржи. Причины блокировок могут быть разными, но чаще всего они связаны с усилением требований по финансовому мониторингу, установленным законодательством.
По словам специалистов компании AWX, блокировки чаще всего происходят на основании двух ключевых законов: №161-ФЗ «О национальной платежной системе» и №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Эти законы определяют правила, по которым банки обязаны отслеживать подозрительные операции и при необходимости приостанавливать их или блокировать счета.
Помимо этого, законодатели ужесточили меры против так называемого «дропперства» — ситуации, когда человек передает свои банковские реквизиты или SIM-карту третьим лицам, которые могут использовать их для мошеннических схем. Нарушение этих правил может повлечь как блокировку счетов, так и уголовную ответственность.
Закон №161-ФЗ: контроль переводов и Системы быстрых платежей
Закон №161-ФЗ регулирует работу Системы быстрых платежей (СБП) и другие платежные операции. Банки обязаны отслеживать подозрительные переводы и могут блокировать операции, если есть подозрение на мошенничество, дропперство или незаконные обналичивания.
Центральный банк России ведет специальный реестр «О случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента». В него попадают сведения от клиентов банков и организаций, которые соответствуют хотя бы одному из критериев:
- операции, вызывающие подозрение на мошенничество или дропперство;
- жалобы третьих лиц;
- обращения в МВД с обвинениями в незаконных действиях;
- срабатывание внутреннего банковского риск-фильтра.
Блокировка может быть частичной (только в одном банке) или полной (во всех банках, где у клиента есть счета).
Закон №115-ФЗ: антиотмывочный контроль
Закон №115-ФЗ регулирует контроль за отмыванием денег и финансированием терроризма. С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право приостанавливать подозрительные операции на срок до 10 дней без постановления суда.
Блокировка может произойти, если:
- клиент проводит более 10 операций с разными физическими лицами за день или более 50 за месяц;
- более 30 транзакций за день;
- сумма превышает 100 000 рублей в день или 1 миллион рублей в месяц;
- деньги зачисляются и выводятся менее чем за минуту;
- средства поступают или списываются в течение 12 часов или более;
- отсутствует оплата товаров и услуг;
- один и тот же гаджет используется разными людьми для перевода денег;
- остаток на счете слишком низкий — меньше 10% от среднего объема операций.
Такие триггеры помогают банкам и Росфинмониторингу выявлять подозрительные схемы.
Дропперство — отдельная зона риска
Дропперы — это люди, которые дают третьим лицам доступ к своим банковским картам или SIM-картам для переводов. В криптоиндустрии дропперы часто передают обменникам или P2P-трейдерам реквизиты своих счетов или совершают переводы по выданным инструкциям.
Согласно новым изменениям законодательства, передача своей карты или номера телефона третьим лицам может повлечь уголовную ответственность до шести лет и попадание в «черные списки» банков. Даже если дроппер не знал о мошеннических схемах, банк может исключить его из системы на длительное время.
Банки отслеживают такие операции и при обнаружении блокируют карты.
Как снизить риск блокировки
Специалисты AWX дают несколько практических советов, которые помогают снизить риск блокировки счета:
- Избегать неожиданных крупных переводов без документального подтверждения.
- Никогда не передавать свои карты или номера телефона третьим лицам.
- Не дробить платежи — это выглядит как попытка обойти лимиты.
- Не получать средства от незнакомых людей через СБП или чужие карты.
- Все крупные операции подтверждать договорами, чеками, документами.
- Уведомлять банк заранее о больших расходах или поездках.
- Поддерживать связь с банком или персональным менеджером.
Что делать, если счет заблокировали
Если блокировка произошла, действовать нужно быстро:
- запросить у банка официальный ответ с объяснением причин блокировки;
- проверить доступ к счетам в других банках;
- подать обращение в Банк России через интернет-приемную;
- фиксировать все обращения и ответы банка.
Если блокировка связана с жалобой в МВД, важно выяснить, какая именно операция вызвала подозрение. При необходимости взаимодействие с правоохранительными органами можно передать юристу, подготовив документы и доказательства законности операций — переписку с обменником, скриншоты транзакций и т.д.
Kак безопасно работать с криптовалютой и P2P
Помимо того, что описано в законе, есть несколько практических способов безопасно совершать операции с криптовалютой:
- Использовать крупные проверенные биржи и обменники, которые официально зарегистрированы в России.
- По возможности проводить операции через офлайн-офисы, где можно подтвердить личность и подписать документы.
- Хранить средства на нескольких кошельках, чтобы при блокировке одного не потерять доступ ко всем активам.
- Вести подробную учетную документацию всех операций, включая переписку, договоры и скриншоты.
- Настроить уведомления банка о каждой транзакции и больших суммах, чтобы иметь возможность оперативно реагировать.
Таким образом, соблюдение прозрачности, наличие документальных подтверждений и отсутствие передачи карт третьим лицам значительно снижают риск блокировки счета.
Итог
Банки и Росфинмониторинг работают на основе алгоритмов, законодательных требований и риск-фильтров. Основная цель — предотвращение мошенничества, отмывания денег и других незаконных операций. При этом риск блокировки можно существенно снизить, если действовать прозрачно, документировать свои действия и не передавать реквизиты третьим лицам.
Для клиентов это означает, что обмен криптовалюты лучше проводить через надежные сервисы, заранее уведомлять банк о крупных операциях и быть готовым к оперативной реакции, если счет всё-таки заблокируют.
Добавить комментарий