С 30 мая вводится лимит в 100 тысяч рублей на переводы без открытия счета: что это значит и кого касается

С конца мая 2025 года в России начинают действовать новые правила, касающиеся денежных переводов без открытия банковского счета. Главное нововведение — ограничение суммы одного перевода до 100 тысяч рублей. Это правило распространяется на те случаи, когда отправитель не открывает банковский счет, а проходит только упрощенную идентификацию личности. Нововведение связано с усилением борьбы с финансовыми преступлениями, включая отмывание денег и финансирование терроризма. Ниже расскажем подробнее, кто попадает под эти ограничения, как они будут работать и что еще важно знать.

Что изменилось с 30 мая 2025 года

С 30 мая 2025 года вступило в силу новое ограничение: теперь максимальный размер перевода без открытия банковского счета составляет 100 тысяч рублей. Это касается только тех случаев, когда личность отправителя подтверждена с помощью упрощенной идентификации — то есть, без личного визита в банк и предоставления полного пакета документов.

До этого момента подобных ограничений по сумме не существовало. Люди могли отправлять большие суммы без открытия счета, если проходили минимальную проверку. Теперь же максимальная сумма одного перевода — 100 тыс. рублей или эквивалент в иностранной валюте.

Зачем ввели эти ограничения

Законодатели объясняют, что такие меры направлены на предотвращение отмывания доходов, полученных преступным путем, а также на борьбу с финансированием терроризма. Дополнительно это позволит уменьшить отток капитала из страны, который может происходить через анонимные или полуанонимные переводы за границу.

По мнению Минфина, лимит на переводы поможет лучше контролировать движение денег и снизит риски незаконной финансовой деятельности. Упрощенная идентификация часто использовалась для быстрых и незаметных транзакций, которые теперь будут ограничены.

Кто попадает под действие новых правил

Это ограничение коснется в первую очередь:

• физических лиц, которые отправляют деньги через сервисы денежных переводов без открытия счета;
• пользователей электронных кошельков, которые не прошли полную идентификацию.

Примеры сервисов, на которые распространяются ограничения:

• «Золотая Корона»;
• «Юнистрим»;
• «Квикпэй»;
• другие подобные платформы, позволяющие переводить деньги без открытия банковского счета.

Важно: если перевод совершается с банковского счета, ограничения по новой норме не действуют. Также те, кто прошел полную верификацию (например, в банке или через «Госуслуги»), могут переводить суммы свыше 100 тыс. рублей без ограничений.

Как проходит упрощенная идентификация

Упрощенная идентификация — это процесс подтверждения личности, который не требует личного визита в банк. Обычно отправитель предоставляет паспортные данные, которые могут быть проверены удаленно, включая загрузку сканов или фотографий документов.

Для перевода до 15 тысяч рублей никакой идентификации не требуется. Это называется анонимным переводом, но его возможности сильно ограничены.

Что говорят участники рынка

В компании «МТС Деньги» отметили, что их сервис поддерживает только переводы с банковского счета и требует полной идентификации клиента. Поэтому введение нового лимита в 100 тыс. рублей никак не повлияет на текущую работу их платформы.

Однако уже в июле 2025 года МТС планирует запустить новый продукт — цифровую карту, владельцы которой смогут проходить упрощенную идентификацию через «Госуслуги» или паспорт. В этом случае на переводы также будет действовать лимит в 100 тыс. рублей.

Сервис Avosend сообщил, что упрощенную идентификацию можно пройти несколькими способами, включая удаленную проверку данных с последующей сверкой через государственные базы. Это позволит пользователям пользоваться электронными кошельками в рамках новых правил.

Другие важные изменения: что еще нужно знать

1. Повышение лимита на остаток в электронных кошельках

Максимальный остаток на неперсонифицированном электронном средстве платежа (НЭСП) увеличен с 60 тыс. до 100 тыс. рублей. Это хорошая новость для пользователей электронных кошельков и предоплаченных карт — теперь они смогут хранить больше средств без необходимости полной идентификации.

Лимит месячных переводов с таких кошельков остался прежним — 200 тыс. рублей.

2. «Период охлаждения» для борьбы с мошенничеством

С 25 июля 2024 года банки обязаны блокировать подозрительные переводы на два дня, если получатель фигурирует в мошеннических схемах. Это называется «периодом охлаждения».

Как это работает:

• если клиент пытается перевести деньги на счет, попавший в черный список Центробанка (ЦБ), банк приостанавливает операцию;
• клиент получает уведомление и может принять решение: отменить перевод или все же отправить средства через два дня;
• если клиент решает продолжить, банк освобождается от ответственности.

Банк России выделил шесть признаков, по которым банк обязан приостанавливать перевод:

1. Получатель находится в черном списке ЦБ;
2. Используется устройство, которое связано с мошенничеством;
3. Подозрительная активность (время, сумма, частота переводов);
4. Счета с подозрительной историей;
5. Данные от операторов связи или других компаний;
6. Уголовное дело против получателя.

3. Борьба с дропперами: новые меры и ограничения

Дропперы — это люди, которые используют свои карты для перевода и обналичивания похищенных денег. Это серьезная проблема, особенно в сфере кибермошенничества.

С 15 мая 2025 года введены ограничения:

• дропперы не смогут переводить больше 100 тыс. рублей в месяц;
• если человек попадает в базу ЦБ как дроппер, ему блокируют карты и онлайн-банк;
• если он хочет сделать перевод на сумму более 100 тыс. рублей, нужно лично прийти в банк с паспортом.

Ограничения не касаются покупок у юридических лиц — оплата товаров, услуг и коммуналки возможна.

4. Больше полномочий у Росфинмониторинга

С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право приостанавливать операции с деньгами и имуществом на срок до 10 дней, если есть подозрения в преступном происхождении средств.

Ранее такие действия можно было предпринимать только через суд. Теперь, если сотрудники службы подозревают, что деньги связаны с отмыванием доходов, они могут действовать оперативно.

По словам экспертов, цель этой меры — не только бороться с рядовыми исполнителями (дропперами), но и выйти на организаторов преступных схем и заморозить активы.

Как безопасно переводить деньги и не попасть под подозрение

С учетом новых правил и борьбы с мошенниками, важно знать, как избежать блокировок и подозрений при переводах:

1. Пользуйтесь только проверенными сервисами. Выбирайте банковские приложения и официальные платформы с лицензией ЦБ.
2. Проходите полную идентификацию. Это снимет ограничения и обеспечит более высокий уровень доверия.
3. Не переводите деньги незнакомым лицам. Особенно если они просят это сделать быстро и без объяснений.
4. Следите за уведомлениями банка. Если вам пришло сообщение о приостановке перевода, не игнорируйте его.
5. Не давайте доступ к своим картам и счетам. Даже если просят «помочь» или предлагают заработать — это может быть мошенничество.
6. Регулярно проверяйте свою финансовую репутацию. Если вас заподозрят в участии в обналичивании, могут ввести серьезные ограничения.

Заключение

Нововведения с 30 мая 2025 года — важный шаг в борьбе с финансовыми преступлениями. Лимит в 100 тысяч рублей для переводов без открытия счета усложняет жизнь мошенникам, но при этом практически не затрагивает законопослушных пользователей, особенно тех, кто прошел полную идентификацию. Вместе с этим вводятся и другие меры: период охлаждения, ограничения для дропперов, расширенные полномочия Росфинмониторинга. Всё это должно сделать финансовую систему России более прозрачной и защищенной.

Для простого пользователя главное — быть внимательным, не участвовать в сомнительных операциях и использовать официальные каналы для переводов.