Мировая система трансграничных платежей готовится к серьезным изменениям. SWIFT, крупнейшая международная межбанковская сеть, которая соединяет более 11 000 финансовых учреждений по всему миру, начала тестировать интеграцию двух цифровых активов — XRP и HBAR. Цель эксперимента — сделать международные переводы быстрее, дешевле и более прозрачными.
Если говорить простыми словами, SWIFT — это как огромная почтовая система для денег. Когда банк в одной стране хочет перевести деньги в другой банк за границей, он использует SWIFT, чтобы отправить сообщение и убедиться, что деньги дойдут до адресата. Проблема в том, что традиционные SWIFT-переводы могут занимать от одного до пяти рабочих дней и стоить от 10 до 50 долларов за транзакцию. При этом многие компании и частные лица сталкиваются с задержками и непредсказуемыми комиссиями.
В последние годы мир финансов начал активно искать альтернативы. Криптовалюты и блокчейн-технологии обещают решить эти проблемы за счет скорости и низких издержек. Именно поэтому SWIFT заинтересовался Ripple (XRP) и Hedera (HBAR). Эти цифровые активы совместимы со стандартом финансовых сообщений ISO 20022, который постепенно становится обязательным для международных транзакций.
Что тестирует SWIFT и как это работает?
Первое — это Ripple On-Demand Liquidity (ODL). Технология использует XRP в качестве промежуточной валюты. Представьте себе ситуацию: банк A в США хочет перевести деньги банку B в Японии. Вместо того чтобы деньги шли по длинной цепочке корреспондентских счетов, они мгновенно конвертируются в XRP, передаются по сети Ripple и затем снова конвертируются в японские йены. Время перевода при этом сокращается с нескольких дней до всего нескольких секунд, а стоимость — с десятков долларов до почти символической суммы в $0,0002 за перевод.
Второе направление тестирования — это Hedera Hashgraph. Hedera использует уникальный механизм консенсуса на основе хэшграфа, который отличается от традиционного блокчейна. Благодаря этому система может обрабатывать до 10 000 транзакций в секунду и при этом потребляет крайне мало энергии. Для сравнения, современные блокчейны вроде Bitcoin или Ethereum требуют огромного количества электричества, а их скорость ограничена десятками транзакций в секунду.
Генеральный директор Ripple Брэд Гарлингхаус недавно заявил на мероприятии XRP Ledger Apex 2025 в Сингапуре, что XRP Ledger способен через пять лет обеспечить до 14% глобальной ликвидности SWIFT. Если перевести на человеческий язык, это значит, что значительная часть международных денежных потоков может проходить через XRP, ускоряя переводы и снижая издержки для всех участников.
Интересно, что SWIFT сегодня разделяет два основных компонента: обмен сообщениями и ликвидность. Обмен сообщениями — это когда банки договариваются о переводах и подтверждают транзакции. Ликвидность — это фактические деньги, которые перемещаются между банками. И именно здесь XRP может сыграть ключевую роль. Если одна компания или одна сеть сможет управлять ликвидностью быстрее и дешевле, чем традиционные банки, это потенциально меняет правила игры для всей международной финансовой системы.
Почему это важно для обычных людей и бизнеса?
- Скорость переводов. Банки и компании смогут отправлять деньги за границу за секунды, а не за дни. Для бизнеса это значит меньше задержек с поставками и оплатой международных контрактов. Для частных лиц — возможность мгновенно отправлять деньги родственникам или оплачивать покупки за границей.
- Низкие комиссии. Традиционные SWIFT-переводы могут быть дорогими, особенно для небольших сумм. XRP и HBAR потенциально снижают стоимость транзакции почти до нуля.
- Прозрачность. Технологии на блокчейне и хэшграфе позволяют отслеживать движение средств в реальном времени. Это уменьшает риск ошибок, мошенничества и скрытых комиссий.
- Энергетическая эффективность. Особенно в случае Hedera. Использование технологий с низким энергопотреблением делает международные платежи более экологичными.
Что еще важно знать и что не раскрыто в исходной новости?
- Регуляторные риски. Банки и SWIFT будут действовать в рамках законодательства. Криптовалюты все еще регулируются по-разному в разных странах, и это может повлиять на скорость внедрения.
- Конкуренция с другими технологиями. Помимо Ripple и Hedera, существуют и другие системы мгновенных переводов, такие как Stellar, Celo и даже новые решения внутри банковских экосистем. Появление XRP и HBAR в SWIFT не гарантирует автоматическое доминирование — это лишь эксперимент.
- Влияние на традиционные банки. Если значительная часть ликвидности перейдет на XRP и HBAR, банки будут вынуждены адаптироваться и оптимизировать свои внутренние процессы, чтобы не потерять долю рынка.
- Возможности для малого бизнеса и фрилансеров. Мгновенные международные переводы открывают новые горизонты: работать с клиентами по всему миру становится проще, а риск потери средств при переводах снижается.
Вывод.
SWIFT, Ripple и Hedera объединяют усилия, чтобы решить давно назревшую проблему медленных и дорогих международных переводов. Это не просто тест технологии — это шаг к потенциальной революции в том, как деньги перемещаются по планете. Скорее всего, мы увидим постепенное внедрение этих технологий в течение нескольких лет, и это может серьезно повлиять как на глобальные банки, так и на частных пользователей.
Конечно, пока речь идет о тестах. Но если эксперимент окажется успешным, через пять лет мир финансов может выглядеть совсем иначе: переводы станут почти мгновенными, дешёвыми и прозрачными, а XRP и HBAR могут стать новой «посреднической валютой» для международных платежей.
Добавить комментарий