Мир финансов постепенно вступает в эпоху цифровых технологий: SWIFT, известная своими стандартами для обмена финансовыми сообщениями по всему миру, делает еще один шаг в будущее. Недавно компания объявила о том, что начинает интеграцию блокчейн-платформы, разработанной совместно с технологической фирмой ConsenSys, в свою инфраструктуру. И это не просто эксперимент — речь идет о серьезной трансформации того, как банки и финансовые организации будут проводить международные платежи.
Что это значит на практике?
Новая платформа SWIFT основана на технологии распределенного реестра, или блокчейна. Она создается с целью сделать трансграничные платежи максимально быстрыми, безопасными и прозрачными. По словам компании, особое внимание будет уделяться платежам, которые происходят в режиме реального времени — 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. В прошлом международные переводы могли занимать дни из-за множества промежуточных банков и проверок, но новая система призвана ускорить процесс до нескольких минут.
Интересно, что реестр строится на базе концептуального прототипа, который ранее был разработан ConsenSys и SWIFT совместно. Этот прототип показал, что технологии блокчейна могут быть безопасно интегрированы в существующую банковскую систему, без риска нарушить стандарты комплаенса. По сути, речь идет о платформе, где каждый платеж записывается и проверяется с помощью смарт-контрактов — небольших программ, которые автоматически выполняют условия сделки. Это гарантирует, что операции происходят только тогда, когда соблюдены все условия, и исключает человеческий фактор.
Безопасность и совместимость
SWIFT подчеркивает, что их цель — не создавать закрытую «криптовалютную систему», а сделать так, чтобы новые решения работали в гармонии с уже существующими финансовыми процессами. Это важный момент: банки и другие финансовые учреждения не должны перестраивать всю свою работу под новую технологию. Вместо этого платформа будет поддерживать интеграцию как с традиционными, так и с цифровыми системами, соблюдая строгие правила комплаенса и регуляторные стандарты.
В разработке и тестировании участвуют более 30 крупных финансовых организаций по всему миру. Среди них — такие гиганты, как Banco Santander, Bank of America, BNP Paribas, HSBC и JPMorgan. Эти банки предоставляют обратную связь и помогают адаптировать платформу к реальным задачам, что повышает шансы на успешное внедрение.
Немного о технических деталях
В пресс-релизе SWIFT не раскрыла точные технические детали интеграции блокчейна, но СМИ ранее писали, что компания тестирует перенос своей системы в ончейн с использованием Layer 2-решения Linea от ConsenSys. Layer 2 — это дополнительный слой, который позволяет обрабатывать транзакции быстрее и дешевле, не нагружая основной блокчейн. Таким образом, SWIFT может масштабировать систему и проводить огромный объем операций без задержек.
Глава SWIFT Хавьер Перес-Тассо подчеркнул, что концепция блокчейн-реестра «открывает путь» к новому уровню международных платежей. По его словам, платформа находится в центре цифровой трансформации всего финансового сектора. А это значит, что в будущем традиционные банковские переводы могут стать такими же быстрыми, как отправка сообщений в мессенджерах.
Помимо самой инфраструктуры, SWIFT также планирует предлагать клиентские решения для удобных и бесшовных транзакций между публичными и частными сетями. Это позволит корпоративным клиентам и банкам безопасно работать с разными видами цифровых активов, не сталкиваясь с ограничениями и сложностями конвертации.
Параллельные проекты: QNB и JPMorgan
Интересно, что этот тренд цифровизации платежей виден не только у SWIFT. Так, Qatar National Bank (QNB) начал использовать блокчейн-платформу Kinexys, разработанную JPMorgan, для обработки корпоративных платежей в Катаре. Bloomberg отмечает, что новая система позволяет проводить трансграничные платежи круглосуточно и без выходных. Исполнительный вице-президент QNB Камель Морис назвал платформу «мечтой казначея» — благодаря ей банк сможет гарантировать выполнение операций всего за две минуты.
Каждый день через Kinexys проходит около $3 млрд. транзакций, что составляет значительную часть от общего ежедневного объема платежей JPMorgan, достигающего $10 трлн. Это показывает, что крупные банки все активнее используют блокчейн для оптимизации своей работы и ускорения международных переводов.
В августе CEO Teucrium Сэл Гилберти также предположил, что проекты вроде SWIFT могут столкнуться с конкуренцией со стороны Ripple и других финтех-компаний, предлагающих быстрые решения для трансграничных платежей. Конкуренция стимулирует развитие технологий, а значит, пользователи и компании могут получить еще более быстрые и дешевые услуги.
Bлияние на малые и средние предприятия (МСП)
Одна из тем, которая не раскрыта в новости, но очень важна для читателя, — это влияние таких решений на малый и средний бизнес. Сегодня международные переводы для МСП часто связаны с высокими комиссиями и долгим временем обработки. Новая блокчейн-платформа SWIFT может сильно изменить ситуацию:
- Снижение комиссий — смарт-контракты и автоматизация платежей уменьшают расходы на посредников.
- Скорость — платежи будут проходить практически мгновенно, что особенно важно для бизнеса с поставщиками и партнерами за границей.
- Прозрачность — компании смогут отслеживать свои платежи в реальном времени, что упрощает бухгалтерию и финансовое планирование.
- Доступ к токенизированным активам — это открывает новые возможности для финансирования и инвестиций, особенно на международном рынке.
Таким образом, внедрение блокчейна в SWIFT — это не только шаг для крупных банков, но и потенциальная революция для обычного бизнеса, который ведет международные операции.
Заключение
То, что SWIFT и ConsenSys решили интегрировать блокчейн в международные платежи, — это сигнал всей индустрии: финансовый мир меняется, и цифровые технологии будут играть ключевую роль. Платформа позволит ускорить переводы, снизить риски и сделать операции более прозрачными. Параллельно другие игроки, такие как JPMorgan и QNB, тоже тестируют свои решения, что создаёт здоровую конкуренцию и стимулирует инновации.
В ближайшие годы мы можем ожидать, что переводы будут такими же быстрыми и удобными, как отправка электронных сообщений, а банки и компании смогут работать в режиме 24/7 без задержек и сложностей. В итоге это открывает новые горизонты для мировой экономики, делает финансы более доступными и эффективными как для крупных корпораций, так и для малого бизнеса.
Добавить комментарий