В последние годы криптовалюты и стейблкоины, такие как USDT от компании Tether, привлекают внимание не только инвесторов, но и правоохранительных органов по всему миру. Стейблкоин USDT задумывался как цифровая валюта, привязанная к доллару США, чтобы дать людям простой и стабильный доступ к крипторынку. Однако, несмотря на свои положительные цели, USDT стал удобным инструментом для преступников, которые используют его для отмывания денег и обхода финансовых ограничений.
В ноябре 2021 года британская полиция задержала курьера, который перевозил наличными около 250 000 фунтов стерлингов. В результате расследования выяснилось, что деньги были частью крупной международной схемы отмывания средств. Организатором операции оказалась россиянка Екатерина Жданова, которая управляла сложной сетью по всей Европе, помогая преступникам легализовать незаконно заработанные деньги с помощью криптовалюты.
Детальный анализ международного расследования под названием Operation Destabilise, в котором участвовали правоохранительные органы из Европы, Ближнего Востока и США, показал, что основой финансовой инфраструктуры этой схемы выступал именно стейблкоин USDT от Tether. Жданова получала криптовалюту, которая затем помогала хакерам-вымогателям и другим преступным группам быстро и с минимальными затратами обналичивать свои доходы.
Команда бизнесвумен собирала крупные суммы наличных, полученных от торговли наркотиками и другими нелегальными товарами, по всей Западной Европе. Только в Великобритании за 2022-2023 годы объем таких средств достиг 12 миллионов фунтов стерлингов. Эти деньги курьеры затем передавали российским олигархам, представителям разведывательных служб, пропагандистским агентствам и экспатам, которым из-за введенных санкций было сложно пользоваться традиционными банковскими каналами.
Для клиентов Ждановой это было удобно: они переводили деньги с российских банковских счетов, а Жданова в ответ погашала свои обязательства с помощью транзакций в USDT. Стейблкоин позволял быстро и почти без комиссий перемещать крупные суммы между цифровыми кошельками, минуя контроль со стороны финансовых регуляторов.
Глава киберразведки Национального агентства по борьбе с преступностью Великобритании, Уильям Лайн, отметил, что до Operation Destabilise многие элементы этой схемы были известны, но теперь картина стала яснее, и удалось понять, как работает эта глобальная система отмывания денег с использованием криптовалюты.
Эффективность использования USDT в подобных схемах была очень высокой. В то время как традиционные преступники платят около 10% комиссии за обналичивание, Жданова взимала менее 3%, что делало её услугу значительно более выгодной и привлекательной для преступников.
Ситуация с Tether и сотрудничество с властями
Компания Tether неоднократно заявляла, что сотрудничает с правоохранительными органами разных стран и блокирует подозрительные активы. По их словам, уже было заморожено средств на сумму около 2,5 миллиардов долларов, подозреваемых в незаконной деятельности.
В начале 2024 года Tether также объявила о партнерстве с компанией Chainalysis, которая занимается безопасностью и мониторингом криптовалютных транзакций. Кроме того, вместе с платформами Tron и TRM была создана специальная команда по борьбе с финансовыми преступлениями под названием T3, состоящая из 20-30 сотрудников. Эта команда по запросам правоохранителей блокирует переводы на десятки миллионов долларов в USDT.
Однако, как отметило издание The Economist, масштабы работы Tether по соблюдению законодательства и выявлению преступных действий несопоставимы с традиционными финансовыми институтами. Например, крупные банки, такие как HSBC, имеют тысячи сотрудников в своих подразделениях по борьбе с отмыванием денег, тогда как команда T3 состоит всего из нескольких десятков человек. Ежеквартально Tether привлекает до 40 миллионов новых клиентов, и физически невозможно проверить добросовестность каждого из них. Скорость блокчейн-транзакций такова, что команда может лишь постфактум проследить движение средств в ходе расследования.
The Economist также обратило внимание на то, что компания выбирает, с какими властями сотрудничать: запросы из США рассматриваются в приоритетном порядке, в то время как обращения из стран с «тираническими режимами» часто игнорируются. Это вызывает критику, ведь финансовые организации не должны иметь возможность выбирать, кому предоставлять данные — они обязаны соблюдать законы юрисдикций, в которых работают.
Еще одной сложностью для властей является то, что штаб-квартира Tether находится в Сальвадоре, но фактически компания функционирует в так называемом «наднациональном облаке», что затрудняет принуждение её к предоставлению информации. Руководство Tether болезненно реагирует на критику в отношении использования USDT в незаконных схемах, а правоохранители зачастую избегают этой темы, чтобы не разорвать сотрудничество.
Один из представителей правоохранительных органов заявил: «Стейблкоины — мечта отмывателя денег. Но мы не хотим говорить об этом публично, чтобы не портить отношения с Tether».
В мае прокуратура Нью-Йорка предъявила обвинения в отмывании денег, полученных от торговли наркотиками, с использованием USDT, в отношении наследника ювелирного дома Cartier и нескольких граждан Колумбии. Этот случай стал ярким примером того, как криптовалюта стала частью криминальных схем.
Почему использование стейблкоинов привлекательно для преступников?
Стейблкоины — это цифровые валюты, привязанные к реальной валюте, чаще всего к доллару США, что обеспечивает стабильность их стоимости. Это делает их удобными для бизнеса, а также для пользователей криптовалют, которые хотят избежать высокой волатильности других цифровых активов.
Для преступников такие цифровые валюты удобны по нескольким причинам:
- Быстрые и дешевые транзакции: Стейблкоины позволяют переводить большие суммы практически мгновенно, с минимальными комиссиями, что выгоднее традиционных методов перевода.
- Отсутствие строгого контроля: Несмотря на наличие некоторых мер безопасности, криптовалютные транзакции менее регулируемы, чем банковские операции. Это облегчает скрытие источников средств.
- Глобальность: Стейблкоины могут использоваться в любой точке мира без привязки к конкретной стране или банковской системе.
- Анонимность: Хотя многие криптовалютные платформы становятся более прозрачными, определенный уровень анонимности сохраняется, особенно при использовании смарт-кошельков и миксеров.
Возможные пути решения проблемы отмывания денег через стейблкоины
Хотя новость подробно рассказывает о выявленных схемах и существующих трудностях, она мало касается того, какие меры можно предпринять для уменьшения рисков использования стейблкоинов в преступных целях.
Возможные направления решения проблемы могут включать:
- Усиление международного сотрудничества: Так как криптовалюты не ограничены национальными границами, крайне важна координация между странами для выявления и пресечения незаконных операций.
- Разработка новых регуляторных стандартов: Необходимо создать четкие и единые правила для криптоиндустрии, включая обязательные процедуры KYC (знай своего клиента) и AML (борьба с отмыванием денег).
- Внедрение современных технологий аналитики: Использование ИИ и машинного обучения для более эффективного мониторинга подозрительных транзакций и выявления мошенников в режиме реального времени.
- Обязательства эмитентов стейблкоинов: Компании, выпускающие стейблкоины, должны взять на себя большую ответственность за проверку пользователей и блокировку незаконных операций, чтобы соответствовать требованиям регуляторов.
- Образование и информирование: Повышение осведомленности среди пользователей и бизнеса о рисках и правилах работы с криптовалютами.
В целом, решение проблемы требует баланса между инновациями и защитой финансовой системы, чтобы сохранить преимущества криптовалют, одновременно предотвращая их злоупотребления.
Добавить комментарий