Центробанк России внедряет новые меры по борьбе с отмыванием денег и незаконными финансовыми операциями. В рамках этих изменений банки получат расширенные полномочия для выявления подозрительных транзакций и смогут не только временно приостанавливать операции клиентов, но и полностью расторгать с ними договоры на обслуживание. Новые правила направлены на усиление финансовой безопасности и предотвращение использования банковской системы для противоправной деятельности.

Какие транзакции окажутся под подозрением?

В целях выявления незаконных операций будут использоваться так называемые индикаторы риска. Эти индикаторы разрабатываются совместно с Росфинмониторингом — российским ведомством, ответственным за борьбу с отмыванием доходов, полученных преступным путем.

Среди операций, которые могут вызвать подозрения у банков:

1. Частые переводы небольших сумм в регионы, известные повышенной террористической активностью. Финансовые потоки в такие зоны особенно тщательно контролируются.
2. Использование анонимных платежных систем и криптовалют. Несмотря на то, что цифровые валюты не запрещены в России, их применение нередко вызывает вопросы у регуляторов.
3. Транзитные переводы через страны, находящиеся под международными санкциями FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Операции, проходящие через эти юрисдикции, требуют дополнительного анализа.
4. Резкие изменения в привычном объеме транзакций клиента или смена характера его финансовой активности. Если человек, который ранее совершал только небольшие покупки, вдруг начинает переводить крупные суммы за границу, это вызовет подозрения.

Кого затронут новые правила?

Особый контроль со стороны банков ожидает представителей определенных профессий и категорий граждан. Среди них:

• Нотариусы, адвокаты и самозанятые граждане. В силу особенностей их деятельности они могут участвовать в финансовых схемах, привлекающих внимание регуляторов.
• Клиенты, имеющие статус «иностранного агента». Лица или организации, признанные иностранными агентами, будут подвергаться усиленному мониторингу.
• Граждане, ведущие деятельность через сайты, заблокированные Роскомнадзором. Это касается, например, платформ, которые предоставляют финансовые услуги без лицензии или распространяют незаконный контент.
• Операции с нелицензированными финансовыми организациями. Банки автоматически будут распознавать транзакции с финансовыми пирамидами и другими мошенническими структурами и блокировать их.

Что делать, если банк заблокировал счет?

В случае, если финансовая организация посчитает какую-либо операцию подозрительной, клиенту придется доказать законность своих действий. Это можно сделать путем предоставления соответствующих документов, объясняющих происхождение и назначение средств. Например:

• Договоры, счета и квитанции, подтверждающие легальность платежей.
• Источники доходов, например, справки о зарплате, налоговые декларации или выписки из других банков.
• Обоснование необходимости проведения конкретной операции.

Если банк примет решение о расторжении договора, клиенту будет предложено перевести остаток средств на другой счет. Однако при выявлении признаков серьезных нарушений информации могут заинтересоваться правоохранительные органы, и человеку грозит не только отказ в проведении операций, но и возможная юридическая ответственность.

Как обезопасить свои транзакции и избежать блокировки?

В условиях ужесточения банковского контроля важно соблюдать финансовую дисциплину и избегать действий, которые могут вызвать подозрения.

Советы по защите своих финансовых операций:

1. Используйте официальные и лицензированные сервисы. Переводы через малоизвестные платформы или иностранные платежные системы могут привести к блокировке средств.
2. Избегайте частых мелких переводов в сомнительные регионы. Если необходимо отправить деньги родственнику или другу, лучше сделать один крупный перевод с понятным назначением платежа.
3. Внимательно относитесь к своему банковскому профилю. Если вы начинаете получать или отправлять суммы, которые не соответствуют вашей обычной активности, заранее проконсультируйтесь с банком.
4. Следите за изменениями в законодательстве. Банковские правила и нормативные акты могут меняться, и важно быть в курсе новых требований.
5. Будьте готовы предоставить документы. В случае необходимости банки могут запросить подтверждающие документы. Лучше заранее подготовить все необходимые бумаги.

Новые правила Центробанка направлены на борьбу с незаконными финансовыми операциями, но они также могут затронуть и добросовестных клиентов. Поэтому каждому стоит внимательно относиться к своим транзакциям и следить за соответствием своих операций законодательным требованиям. Соблюдение финансовой прозрачности и использование легальных инструментов помогут избежать неприятных ситуаций и возможных блокировок счетов.