В Австралии стартовал новый финансовый продукт — ипотека, обеспеченная криптовалютой биткоин. Этот уникальный продукт предложила компания Block Earner, которая получила право на такую услугу после решения суда в Сиднее. Суд признал, что кредитование с использованием криптовалюты не подпадает под традиционные финансовые регуляции Австралии. Это важное событие, поскольку оно открывает новые возможности для владельцев цифровых активов и меняет подход к ипотечному кредитованию.
Ранее Комиссия по ценным бумагам и инвестициям Австралии (ASIC) пыталась обязать Block Earner оформить лицензию на оказание финансовых услуг. Однако судебное разбирательство закончилось в пользу компании: суд постановил, что их криптокредиты не подпадают под требования закона о финансовых услугах. Это позволило Block Earner свободно предлагать клиентам новые варианты ипотеки с использованием биткоинов в качестве залога.
Как работает этот продукт? Заёмщики, которые хотят получить ипотеку, могут использовать свои биткоины как залог под ссуду в фиатных деньгах — то есть в обычной национальной валюте. Размер кредита может составлять до 50% от стоимости недвижимости. При этом деньги, которые поступают от клиентов, размещаются на платформе Fireblocks — известном и безопасном сервисе для хранения и управления цифровыми активами. Важный момент — биткоин выступает именно как гарантия кредита, а не как средство оплаты. При этом криптовалютный взнос сочетается с традиционной ипотекой: клиенту может понадобиться и классический кредит от банка.
При оценке кредитоспособности потенциальных заемщиков компания Block Earner учитывает не только их доходы и накопления, как это обычно происходит в классических ипотечных схемах, но и размер криптовалютного портфеля. Это позволяет расширить круг клиентов, ведь теперь цифровые активы становятся полноценным финансовым ресурсом, который влияет на условия займа.
В компании уверены, что введение такой ипотеки поможет смягчить кризис с жильём в Австралии. На данный момент цены на недвижимость в стране существенно превышают средние доходы населения — в среднем стоимость жилья выше доходов почти в десять раз, а в таких городах как Сидней разрыв достигает 14 раз. В такой ситуации многим трудно накопить на первый взнос или оформить традиционную ипотеку. К тому же стоимость недвижимости, выраженная в биткоинах, выглядит более доступной, так как цена первой криптовалюты за последний год выросла на 84%.
Ранее комиссар ASIC Алан Киркланд заявлял, что все криптовалютные сервисы в Австралии обязаны будут получать лицензию на предоставление финансовых услуг (AFS). Но пока Block Earner смогли избежать этой обязанности благодаря судебному решению.
Общий контекст и важные детали
Запуск ипотечного продукта на базе биткоина — это значимый шаг в развитии финансовых технологий и интеграции криптовалют в традиционную экономику. Австралия — одна из тех стран, где цифровые валюты начинают постепенно принимать в официальной финансовой системе. Это важное отличие от многих других стран, где криптовалюты либо запрещены, либо жёстко регулируются.
Ипотека — это самый крупный и долгосрочный кредит для большинства граждан, поэтому внедрение в этот сегмент криптовалютного залога меняет правила игры. Биткоин, несмотря на свою волатильность, становится новым активом, который учитывается при кредитовании. Для многих владельцев крипты — это возможность не продавать свои активы, а использовать их для улучшения жилищных условий.
Платформа Fireblocks, на которой размещаются средства клиентов, — это одна из самых крупных инфраструктур для хранения криптовалют в институциональном сегменте. Она обеспечивает высокий уровень безопасности, что особенно важно для такого крупного и рискованного продукта, как ипотека.
Pиски и перспективы ипотеки с криптовалютным залогом
Хотя запуск ипотеки под залог биткоинов выглядит многообещающим, есть и определённые риски, о которых важно знать потенциальным заемщикам и инвесторам.
- Волатильность криптовалюты. Цена биткоина может существенно меняться за короткое время. Это значит, что стоимость залога может резко упасть, что создаст угрозу для кредитора и заемщика. В таких случаях кредиторы могут требовать досрочного погашения части займа или дополнительного обеспечения. Это повышает финансовую нагрузку на клиента.
- Регуляторные изменения. Решение суда, освободившее продукт от лицензирования, пока действует только в Австралии и на данный момент. В других странах ситуация может быть иной, а в самой Австралии законодательство может измениться и ужесточиться, что повлияет на условия кредитования.
- Необходимость технической грамотности. Чтобы воспользоваться ипотекой под залог биткоина, заемщику нужно понимать, как работают криптовалюты, хранить свои активы в безопасных кошельках и уметь взаимодействовать с платформами, как Fireblocks. Для многих это будет новым и непростым опытом.
- Перспективы для рынка недвижимости. Если спрос на ипотеку с криптовалютным обеспечением вырастет, это может стимулировать покупку жилья среди криптовалютных инвесторов. Такой продукт помогает превратить цифровые активы в реальные экономические блага, что со временем может оказать положительное влияние на рынок недвижимости.
Выводы
Ипотека под залог биткоинов — это инновационный финансовый продукт, который сочетает традиционные механизмы кредитования с современными цифровыми технологиями. Запуск такого продукта в Австралии — пример того, как криптовалюты начинают проникать в реальные сферы экономики, расширяя возможности для граждан и бизнесов. Важно, однако, учитывать все риски и постоянно следить за развитием законодательства и рынка.
Если вы владеете биткоинами и думаете о покупке жилья, эта новинка может стать интересным вариантом для получения ипотечного кредита, который не потребует продажи криптовалюты, а позволит использовать её как залоговое обеспечение.
Добавить комментарий