ВТБ, один из крупнейших и ведущих государственных банков России, объявил о планах существенно расширить возможности своих клиентов по работе с цифровыми финансовыми активами (ЦФА). Речь идет о запуске нового сервиса, который позволит частным лицам приобретать и управлять цифровыми финансовыми активами прямо через мобильное приложение банка.
На сегодняшний день ВТБ успешно работает с корпоративными клиентами, предлагая им размещать средства в форме цифровых финансовых активов. Это своего рода электронные аналоги классических корпоративных депозитов, которые выпускаются в цифровом формате. Такой формат удобен для компаний, так как облегчает процесс инвестирования и управления финансами в цифровом пространстве. Однако банк планирует сделать следующий шаг и открыть доступ к ЦФА и для широкой аудитории — розничных инвесторов, то есть обычных клиентов, которые пока не имеют возможности или опыта в подобных инвестициях.
По словам одного из топ-менеджеров ВТБ, к концу текущего года банк намерен интегрировать торговлю цифровыми финансовыми активами в свои розничные каналы обслуживания. Это значит, что любой клиент банка сможет зайти в привычное мобильное приложение и получить доступ к новому классу инвестиционных продуктов. Цифровые финансовые активы будут выполнять роль своеобразного посредника, «свахи» между инвесторами и эмитентами, помогая клиентам вкладывать деньги как в предложения самого банка — квазидепозитные инструменты с фиксированным доходом, так и в выпуски других эмитентов, которые банк будет агрегировать и предлагать пользователям.
Таким образом, ВТБ не просто расширяет ассортимент своих продуктов, но и стремится стать своего рода инфраструктурным агрегатором всего сегмента рынка цифровых финансовых активов. Это значит, что банк хочет предложить клиентам удобный и единый интерфейс, где можно получить доступ к различным предложениям на рынке ЦФА, управлять инвестициями и получать всю необходимую информацию в одном месте.
Помимо этого, в последнее время Центробанк России предложил увеличить годовой лимит на покупку цифровых финансовых активов для неквалифицированных инвесторов. Сейчас этот лимит составляет 600 000 рублей в год, но по инициативе регулятора его могут поднять до 1 миллиона рублей. Такое решение направлено на расширение доступа населения к инвестиционным инструментам нового поколения, а также на поддержку развития рынка цифровых активов в России. Это выгодно как для инвесторов, так и для эмитентов, ведь больший лимит даст возможность привлечь больше средств и расширить инвестиционную базу.
Что такое цифровые финансовые активы и почему они важны для инвесторов?
Чтобы лучше понять, почему ВТБ и Центробанк так активно развивают этот сегмент, полезно разобраться, что же такое цифровые финансовые активы (ЦФА) и чем они отличаются от традиционных финансовых инструментов.
Цифровые финансовые активы — это имущественные права, которые зафиксированы в цифровом виде и могут обращаться с помощью специальных технологий, чаще всего — на основе блокчейна или других цифровых реестров. По сути, это новый способ представления традиционных активов, таких как акции, облигации, депозитные сертификаты или долевые участия, но в электронной, более удобной и прозрачной форме.
Преимущества цифровых финансовых активов для инвесторов:
- Прозрачность и безопасность. ЦФА обычно регистрируются в защищенных цифровых реестрах, что снижает риск мошенничества и упрощает контроль за собственностью.
- Удобство и скорость операций. Перевод и покупка цифровых активов могут происходить практически мгновенно, без бумажной волокиты и длительных процедур.
- Доступность. Благодаря интеграции ЦФА в мобильные приложения банков, даже начинающие инвесторы смогут легко войти в этот класс активов без необходимости в сложных технических знаниях.
- Разнообразие инвестиционных продуктов. В цифровом формате проще создавать новые виды ценных бумаг, комбинированных продуктов или структур, которые сложно реализовать в традиционном виде.
- Возможность для эмитентов привлекать капитал. Компании, банки и другие эмитенты могут выпускать ЦФА для финансирования своих проектов с меньшими затратами и более широкой аудиторией.
Как ВТБ планирует использовать цифровые финансовые активы в мобильном приложении?
План ВТБ — сделать инвестиции в ЦФА максимально простыми и понятными для своих клиентов. В мобильном приложении будет реализован удобный интерфейс, позволяющий выбирать между разными предложениями:
- Квазидепозитные продукты банка — это инвестиции, которые по своей сути напоминают банковские депозиты, но выпущенные в цифровом формате. Они обладают фиксированной доходностью и, возможно, повышенной гибкостью по срокам.
- Инвестиции в ЦФА от сторонних эмитентов — ВТБ выступит как агрегатор, предоставляя клиентам широкий выбор предложений от разных компаний, что расширит возможности для диверсификации портфеля.
Кроме того, в приложении будут доступны инструменты аналитики и сопровождения инвестиций, что позволит клиентам следить за доходностью, получать рекомендации и консультации.
Почему рынок цифровых финансовых активов развивается именно сейчас?
Текущий момент можно назвать началом активного роста рынка ЦФА в России. Это связано с несколькими факторами:
- Появление нормативной базы. В России разработаны и приняты законы, регулирующие обращение цифровых финансовых активов, что создает условия для легального и прозрачного функционирования рынка.
- Развитие технологий блокчейн и цифровых реестров, которые позволяют безопасно и быстро регистрировать сделки и права собственности.
- Интерес регуляторов и крупных финансовых институтов, таких как ВТБ, к развитию нового инвестиционного сегмента.
- Растущий спрос со стороны населения на новые инвестиционные инструменты, которые могут принести большую доходность и обеспечить диверсификацию.
Какие риски и ограничения есть у цифровых финансовых активов?
Как и любые финансовые инструменты, ЦФА имеют свои риски:
- Волатильность и отсутствие гарантированной доходности, особенно для новых эмитентов.
- Риски технологической и кибербезопасности — хотя технологии защищены, все равно существует вероятность технических сбоев или хакерских атак.
- Законодательные и регуляторные риски — рынок еще формируется, и возможны изменения правил, которые могут повлиять на стоимость или обращение ЦФА.
- Ограничения по лимитам для неквалифицированных инвесторов, которые пока не позволяют вкладывать большие суммы без специальных знаний и разрешений.
Вывод
Появление возможности покупать и управлять цифровыми финансовыми активами через мобильное приложение ВТБ — важный шаг на пути к демократизации инвестирования в России. Это позволит обычным гражданам получать доступ к современным инструментам, ранее доступным лишь крупным игрокам рынка. Повышение лимитов для неквалифицированных инвесторов со стороны Центробанка дополнительно стимулирует интерес и развитие этого сегмента.
Если вы заинтересованы в расширении своих инвестиционных возможностей и готовы освоить новые технологии, ВТБ предлагает удобный и надежный способ начать работу с цифровыми финансовыми активами прямо со своего смартфона.
Добавить комментарий